Gestion de patrimoine en Espagne pour nouveaux résidents
S'installer en Espagne change discrètement les règles qui régissent votre patrimoine : votre régime matrimonial, votre succession, votre retraite et votre fiscalité basculent le jour où vous devenez résident. Nous aidons les Français expatriés à sécuriser, structurer et transmettre leur patrimoine avec un conseil sur mesure, à commencer par un premier bilan patrimonial.
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Mis à jour le 4 septembre 2026 par Michael Bastin
Conseil civil, juridique et fiscal pour votre installation en Espagne
S'expatrier n'est pas seulement un projet logistique. C'est un événement patrimonial. Dès que vous devenez résident fiscal espagnol, vous entrez dans un système civil, successoral et fiscal qui correspond rarement à celui que vous quittez. Des décisions neutres en France peuvent soudainement déclencher de l'impôt, bloquer une transmission ou exposer des biens que vous pensiez protégés. L'impôt sur la fortune et le régime Beckham sont les deux éléments qui changent le plus souvent le calcul dès la première année.
Notre rôle est d'embrasser toute l'image : civile, juridique et fiscale. Nous vous aidons à sécuriser, structurer, optimiser, transmettre et diversifier votre patrimoine, et nous construisons des solutions d'investissement sur mesure en fonction de votre profil, de vos moyens et de vos projets de vie, jamais sur un modèle tout fait. L'objectif est simple : que vous arriviez en Espagne maître de votre patrimoine, et non surpris par lui.
Les conséquences souvent méconnues d'une installation en Espagne
La plupart des nouveaux arrivants se concentrent sur le visa et le logement et découvrent trop tard le volet patrimonial. Voici les cinq domaines où l'installation change discrètement les règles, et où un conseil anticipé se rentabilise largement.
Votre régime matrimonial
L'Espagne ne reconnaît pas automatiquement le régime matrimonial sous lequel vous vous êtes marié en France, et les règles européennes peuvent modifier la loi applicable à votre patrimoine une fois installé ici. Un régime qui protégeait un conjoint en France peut se comporter très différemment en Espagne, avec des effets directs sur la propriété des biens, les dettes et ce qui se passe en cas de divorce ou de décès.
Succession et transmission
Le droit successoral espagnol, l'impôt régional sur les successions et donations (Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones) et le règlement européen sur les successions interagissent de façons qui surprennent les familles. Sans planification, votre succession peut être répartie et taxée d'une manière que vous n'aviez jamais voulue, et des héritiers restés en France peuvent faire face à une note espagnole inattendue.
Retraite et pensions
La façon dont votre pension française est imposée en Espagne dépend du type de pension et de la convention fiscale franco-espagnole. Capitaux versés en une fois, plans privés et pensions de retraite ne sont pas tous traités de la même manière, et un mauvais enchaînement de retraits peut vous coûter bien plus que nécessaire une fois résident.
Fiscalité : Modelo 720, assurance vie et impôt sur la fortune
Les résidents doivent déclarer leurs avoirs à l'étranger via le Modelo 720, et le traitement des contrats d'assurance vie français survit rarement intact au passage de frontière. Au-delà de l'impôt sur le revenu, l'impôt régional sur la fortune (Impuesto sobre el Patrimonio) s'applique dans la Communauté valencienne : c'est donc votre patrimoine mondial, et pas seulement vos biens espagnols, qui peut entrer dans son champ.
Votre empreinte fiscale mondiale
Devenir résident fiscal espagnol signifie généralement que vos revenus mondiaux et, souvent, votre patrimoine mondial relèvent des règles espagnoles. Des régimes comme la Loi Beckham peuvent changer la donne pour le bon profil, mais seulement si vous anticipez avant votre arrivée, pas après avoir signé un bail.
Quatre mécanismes qui font l'essentiel du travail
Chaque bilan patrimonial que nous menons touche des dizaines de détails, mais quatre mécanismes expliquent l'essentiel de ce qui change réellement votre facture. Les comprendre avant de partir vaut mieux que toute la paperasse après.
Photo : rawpixel.com, CC0
Loi Beckham : un taux forfaitaire, et une remise à zéro de l'impôt sur la fortune
Le régime Beckham est surtout connu pour son taux forfaitaire de 24% sur les revenus de source espagnole jusqu'à 600 000 EUR (47% au-delà), ouvert à toute personne n'ayant pas été résidente fiscale espagnole au cours des 5 années précédentes, avec une fenêtre de 6 mois pour déposer le Modelo 149. Moins connu : tant que vous en bénéficiez, vous êtes aussi traité comme non-résident pour l'impôt sur la fortune, donc seuls vos biens situés en Espagne comptent, pas votre patrimoine mondial.
Impôt sur la fortune et Modelo 720 : deux obligations distinctes
Hors régime Beckham, les résidents espagnols déclarent leur patrimoine mondial net une fois l'abattement régional franchi - 2 000 000 EUR par personne dans la Communauté valencienne pour 2026, plus jusqu'à 300 000 EUR pour la résidence principale, un chiffre qui a bougé deux fois en deux ans, donc nous le vérifions à jour à chaque bilan. Séparément, tout résident détenant des avoirs à l'étranger au-delà de certains seuils doit déposer le Modelo 720, une obligation déclarative qui s'applique que l'impôt soit dû ou non.
Succession : la loi de votre nationalité, si vous la choisissez
Le droit successoral espagnol ne régit pas automatiquement un ressortissant européen qui décède résident ici. Le règlement européen dit Bruxelles IV vous permet d'élire la loi de votre nationalité plutôt que la loi espagnole par défaut, mais seulement si ce choix est fait explicitement, généralement dans un testament - à défaut, l'option s'éteint et les règles espagnoles de réserve héréditaire et de succession peuvent répartir votre patrimoine autrement que vous ne l'aviez prévu.
Assurance vie et contrats étrangers
Une assurance vie française, ou tout contrat étranger équivalent, conserve rarement son traitement fiscal d'origine une fois que vous devenez résident fiscal espagnol. L'Espagne l'impose selon ses propres règles sur les revenus de capitaux mobiliers, et les avantages liés à la durée de détention en France ne se transfèrent pas, donc nous examinons tout contrat d'assurance vie dès le premier rendez-vous, car le restructurer est bien plus simple avant le départ qu'après.
Comment nous sécurisons, structurons et faisons croître votre patrimoine
Cinq disciplines, un plan coordonné. Nous combinons conseil civil, juridique et fiscal avec des solutions d'investissement sur mesure, construites autour de votre profil, de vos moyens et de votre projet de vie.
Photo : Blogtrepreneur, CC BY 2.0
Sécurisation
Protéger ce que vous avez bâti : examen des structures de détention, du régime matrimonial, des clauses bénéficiaires et des contrats, pour qu'une installation en Espagne n'expose pas discrètement vos biens.
Structuration
Organiser votre patrimoine de façon transfrontalière et reconnue par l'Espagne, en alignant sociétés, biens immobiliers et comptes sur votre résidence et votre plan de long terme.
Optimisation
Modéliser votre impôt sur le revenu, votre impôt sur la fortune et le traitement des pensions et de l'assurance vie, et ordonner les décisions pour conserver davantage de ce qui vous revient, en toute légalité.
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Transmission
Planifier succession et donations en tenant compte des règles espagnoles et européennes, pour que votre patrimoine revienne aux personnes que vous choisissez au coût fiscal le plus juste.
Photo : Rawpixel / Unsplash (pre-2017 CC0 release), CC0
Diversification
Répartir le risque entre classes d'actifs et juridictions, avec des solutions d'investissement adaptées à votre profil, à vos moyens et à votre horizon.
Photo : Krullbert (Sven Krolczik), CC BY-SA 4.0
Investissement sur mesure
Pas de produit standard. Nous concevons des solutions autour de qui vous êtes, de ce que vous possédez et de la vie que vous construisez en Espagne.
Votre premier entretien et votre bilan patrimonial
La première étape est un bilan patrimonial. C'est un échange franc pour cartographier votre situation et identifier risques et opportunités, avant tout engagement.
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Nous cartographions votre situation
Patrimoine, résidence, famille, retraite et objectifs. Nous regardons l'ensemble du tableau, en France comme en Espagne.
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Nous signalons les conséquences
Nous mettons en lumière les impacts matrimoniaux, successoraux, de retraite et fiscaux de votre installation, dont le Modelo 720, l'assurance vie et l'impôt sur la fortune.
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Nous proposons un plan
Vous repartez avec un ensemble clair de recommandations hiérarchisées et, si vous le souhaitez, des solutions sur mesure. Sans pression.
Pourquoi les expatriés nous confient leur patrimoine
Relocation et conseil patrimonial, réunis. Nous voyons l'installation et le patrimoine comme un seul projet, parce que pour vous ils n'en font qu'un.
Une équipe coordonnée
Nous faisons le pont entre la relocation et le volet patrimonial, pour que votre visa, votre résidence, votre logement et votre plan patrimonial visent tous la même direction.
Expertise transfrontalière
Nous travaillons chaque jour sur les points de friction entre le système français et l'Espagne : régimes matrimoniaux, succession, retraite et conventions fiscales.
Sur mesure, pas standardisé
Votre plan est construit autour de votre profil, de vos moyens et de votre projet de vie, et revu à mesure que votre situation évolue.
Honnête et indépendant
Nous vous disons ce que nous dirions à un proche, y compris quand la bonne réponse est d'attendre, de restructurer ou de demander un second avis spécialisé.
Plus sur la gestion de patrimoine en Espagne
La planification patrimoniale va rarement seule dans une expatriation. Voici les pages que la plupart de nos clients consultent en complément :
- Impôt sur la fortune en Espagne et à Valencia
- Modelo 720 : déclaration des avoirs à l'étranger
- Loi Beckham : le régime forfaitaire à 24%
- Prendre sa retraite à Valencia
- Coût de la vie à Valencia
- Impôt des non-résidents en Espagne (IRNR)
- Droits de succession en Espagne
- Gestion de patrimoine pour expatriés français
- Assurance vie pour expatriés
- Convention fiscale France-Espagne
- Retraite des expatriés français en Espagne
- Exit tax et expatriation de France
Sécurisez votre installation avec un bilan patrimonial
Avant de signer un bail ou de déplacer le moindre euro, laissez-nous cartographier les conséquences et les opportunités. Un premier entretien est l'assurance la moins chère que vous prendrez jamais pour votre patrimoine.
Contactez-nousPremier entretien sur demande. Cette page est une information générale, pas un conseil fiscal ou juridique personnalisé.